Небанковские кредитные организации (НКО)

Небанковские кредитные организации могут заниматься некоторыми видами банковских операций, но в тоже время не являются банками как таковыми. Какими именно видами деятельности будет заниматься НКО, решает самый главный банк страны – Центральный банк Российской Федерации.

Для того, чтобы организовать небанковскую кредитную организацию потребуется немало хлопот, но всё же они не такие серьёзные, как при регистрации банка. Это из-за того, что работа таких структур связана с меньшими рисками по операциям.

Вообще же небанковские кредитные организации имеют три основных разветвления: расчетные НКО (РНКО), платежные НКО (ПНКО) и небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО).

Основные виды небанковских кредитных организаций

Начнём с РНКО, они по законодательству имеют и осуществляют ниже перечисленную деятельность:

1. Могут открывать и вести банковские счета для юридических лиц
2. Осуществлять расчёты по поручению юридических лиц по их счетам в банках
3. Заниматься инкассацией денежных средств и других платёжных документов, также и обслуживать кассы юридических лиц
4. Покупать и продавать иностранную валюту в безналичной форме
5. Осуществлять денежные переводы по поручению физических лиц, без необходимости открытых банковских счетов
6. Осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг

Также есть перечень действий, на которые РНКО не имеет законодательного права:

1. Привлечение денег от физических лиц для вкладов
2. Открывать и вести банковские счета для физических лиц
3. Осуществлять расчёты по поручению физических лиц по их счетам в банках
4. Покупать и продавать иностранную валюту в наличной форме
5. Размещать в продажу и вклады драгоценные металлы
6. Выдавать банковские гарантии

На рынке необходимо обратить внимание на следующие расчётные небанковские кредитные организации:

1. ЗАО «Клиринговый дом» , ОАО «Московский клиринговый центр»
2. На рынке ценных бумаг также существуют расчётные центры, например: НКО «Расчетная палата РТС»
3. Расчётные палаты, которые осуществляют обслуживание юр. лиц
4. Расчётные организации, которые действуют на межбанковском рынке и специализируются на переводах денег физических лиц, без необходимости открытых банковских счетов

Платёжная небанковская кредитная организация, в свою очередь, имеет право проводить переводы денег без открытия банковских счетов и банковских операций. Если её сравнить с РНКО, то им разрешен меньший спектр услуг и операций. Одной из основных её задач, является система переводов по организации электронных, мгновенных и мобильных платежей с наименьшими рисками.

Небанковские же депозитно-кредитные организации (НДКО) по законодательству имеют и осуществляют нижеперечисленную деятельность:

1. Могут привлекать средства юридических лиц во вклады
   1. Размещать такие вклады от своего имени и за собственный счёт
   2. Покупать и продавать иностранную валюту в безналичной форме
   3. Выдавать банковские гарантии
   4. Осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг

Также есть перечень действий, на которые НДКО не имеет законодательного права:

1. Привлечение денег физических и юридических лиц во вклады до востребования
2.  Открытие, ведение и расчёты по счетам физических и юридических лиц
3. Инкассация денежных средств и других платёжных документов, также и обслуживание кассы юридических лиц
4. Покупка и продажа иностранную валюту в наличной форме

В пример такой организации можно привести ЗАО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Женская Микрофинансовая Сеть», чья лицензия в итоге была аннулирована в 2011 году.