Закрыть старый кредит новым
До того как подумать про перекредитование старого долга, вам стоит очень внимательно всё просчитать и разобраться, будет ли это для вас выгодно и когда лучше это сделать. Попробуем разобрать этот вопрос на примере ипотечного кредита.
Именно взятие новой ипотеки на других, более выгодных условиях называется перекредитованием (ещё называют рефинансирование). Это довольно новая и очень удобная услуга, вам необходимо изучить рынок ипотечных кредитов, и если вы нашли более выгодные условия, вам надо просто начать процесс перекредитования в новом банке. Это позволит уменьшить сумму ежемесячной выплаты, изменить валюту, в которой происходит оплата банку и сократить срок кредита.
Во время этой операции ваш новый кредит закрывает все задолженности по старому, правда, вам придётся сменить банк, но это не проблема – ведь теперь все ваши новые выплаты буду идти по меньшей ипотечной ставке, а значит и их сумма будет снижена. Это выгодно практически всегда, ведь ставки процентов по кредитам изменяются. Если совсем недавно они были в пределах 12-13%, то сейчас составляют около 9,5% и перекредитование в таком случае поможет вам сэкономить деньги.
Для того, чтобы не забивать себе голову различными формулами и расчётами, запомните некоторые правила:
- Максимального эффекта вы сможете добиться при наибольшем сроке уплаты по кредиту
- Разница между старой и новой процентными ставками должна составлять не менее трёх процентов
- Если у вас прошло, хотя бы 3 года после оформления старого кредита – только после этого лучше обращаться к данной процедуре
- Если ваша ипотека будет 4-6 лет давности, это сможет вам сэкономить около 30% всех платежей, на которые вы изначально рассчитывали
Посчитайте экономию своего перекредитования
Для того, чтобы посчитать возможную экономию от этой процедуры, вам необходимо составить график собственных выплат. Вот, что вам понадобится для его составления:
- Рассчитать реальную экономию и платежи по рефинансированию. Это позволит понять выход из такой проблемы. Для примера нарисуйте свой график уплаты процентов и кредита.
- Обязательно указывайте суммы комиссий, которые также приходится выплачивать
Мы вам посоветуем взять все документы и данные, которые есть на руках и сходить проконсультироваться в специализированную фирму, которая занимается поиском наиболее выгодных условий для каждого клиента. Очень важным моментом остаётся то, что при пользовании данной услуги вы должны будете снова понести накладные расходы, такие как:
- Проценты за оформление кредита
- Проценты за перекредитование
- Оплата оценщика
- Оплата нотариуса
Но не стоит переживать, если вы всё правильно посчитаете, то экономия от данной процедуры покроет эти издержки.
Практически все банки предлагают рефинансирование 65-75% процентов от стоимости жилплощади. Если вы рефинансируете ипотечный однолетний или двухлетний кредит, то есть ещё один бонус: можно оформить новый кредит на сумму больше той, которую вы получали первой. Поэтому, если всё пройдёт хорошо и будет посчитано верно, с помощью данной услуги у вас появятся дополнительные возможности, например, сделать в квартире хороший ремонт.