Реструктуризация долга по кредиту
Общеизвестно, что мир сравнительно недавно оправился от мирового финансового кризиса и то, не везде это прошло полностью, а где-то наоборот, он только набирает обороты. Как, например, в Европе. И главным вопросом, которым задаются руководители предприятий в тяжелые времена, является отнюдь не какие-то договорённости или вопросы развития, главное – спасти свой бизнес. А что делать, если вы уже взяли кредит и теперь не понятно, каким образом возвращать средства банку?
Именно для этого и существует термин реструктуризация кредита. Это процесс, который способствует изменению условий погашения задолженности как раз в случае, если у заёмщика возникли непредвиденные финансовые трудности. Существуют различные меры реструктуризации долга по кредиту, которые работают как отдельно, так и вместе:
- Изменение размеров и сроков выплат
- Обмен долга на какую-либо собственность или её часть
- Списания некоторой части долга
Существует также различие между тем, что конкретно будет предпринято: отдельная реструктуризация долга по кредиту или реструктуризация портфеля кредитов. Необходимо знать, что первая часть, которая влечёт изменения условий и сроков является одним из видов реструктуризации кредита.
Виды должников при реструктуризации кредита
- Государства. Госдолг и вся работа с ним, это, как правило, процесс переговоров, в которых принимают участие крупные финансовые организации, например Международный Валютный фонд. Как известно, по международному праву государство никак не может быть признано банкротом, а значит, его кредиторы становятся перед выбором: либо потерять всякие шансы получить хоть какую-то часть денег, либо согласовать процедуру реструктуризации долга. Иногда, для того, чтобы ослабить давление кредиторов на себя, стране приходится передавать пакеты акций своих предприятий, недвижимость и всё то, что может их заинтересовать в качестве долговых выплат.
- Компании и организации. Бывают случаи, когда банкротом становится банк, пусть и случается такое редко. В международной практике, обычно по закону страны, организации, которые владеют ценными бумагами и предоставившие средства обанкротившейся компании, не будут стоять в первой очереди при её ликвидации. Из-за этого, компаниям приходится не только терять прибыль, но часто и номинал долга только ради того, чтобы забрать хоть что-то. Только после этого станет возможным реструктуризация долга по кредиту. Часто в таких ситуациях компания-банкрот передаёт какие-нибудь ценные бумаги кредитору и тот, в свою очередь, становится совладельцем предприятия.
- Существует также реструктуризация кредита физических лиц. Данная процедура помогает банкам не ввязываться в бесконечные судебные процедуры и сэкономить на таких издержках. Очень часто кредиторы «прощают» суммы пеней и штрафов, но не изменяют основной долг.
Вообще же, реструктуризация очень плохо влияет на кредитную историю кредитополучателя. Из-за этого после данной процедуры получение нового займа станет практически невозможным, либо банки будут значительно повышать процентные ставки. Поэтому правило – заплати вовремя и будешь жить спокойно, должно работать постоянно.