Карты с разрешенным овердрафтом
Большая часть жителей нашей страны давно уже пользуется кредитными картами, которые приобрели большую популярность. Появление кредитных карт является продолжением появления дебетовых карт. Банки выдают клиентам деньги в кредит с помощью дебетовых карт с разрешенным овердрафтом. Но маркетинговая необходимость заставляет банки называть их «кредитными», потому что популярное название «кредитная карта» воспринимается гораздо легче.
Что такое Овердрафт
«Овердрафт» означает кредит, полученный клиентом при открытии счёта путём выдачи чека на сумму, которая превышает оставшиеся денежные средства на счёте. Кредит-овердрафт предоставляется клиенту на случай потери платёжеспособности или для использования заёмщиком по оплате расчётных документов. Обычно кредиты-овердрафт даются под высокие проценты и задолженности по ним могут погашаться с любого счёта клиента.
Размер кредита по овердрафту оговаривается и фиксируется в момент открытия счёта и не может превышать установленную сумму. Банки оплачивают счета даже, если средства заёмщика закончились, и это было указано в договоре со дня получения платежа.
Таким образом, заёмщик может пользоваться платёжной картой с разрешенным овердрафтом для выполнения платежей из собственных средств на счёте, так из средств, выданных банком в кредит на случай превышения лимита. Подобные карты состоят из 2-х частей. Средства клиента – это основная часть, а кредит банка установленного размера – вторая часть. Второй частью карты пользуются банки, если собственные средства заёмщика закончились. Такие карты выгодны при установке банками сроков беспроцентных кредитов, позволяющих экономить на процентах по кредитам.
Овердрафт бывает двух типов
1. Услуга предоставляется на небольшой срок, до окончания которого клиент обязан выплатить кредит. Затем клиент снова может полностью пользоваться кредитным лимитом. Если кредит не погашен вовремя, банки начисляют штрафные проценты. Большинству клиентов такая система удобна, если у них это зарплатная карта. Чтобы выплатить задолженность не нужно искать терминал, банки сами перечисляют деньги ежемесячно в определенную дату.
2. Услуга предоставляется на большой срок или на значительную сумму. Договором определяется ежемесячная сумма для погашения задолженностей и проценты за предоставленный овердрафт. Клиент либо расплачивается с банком в первый месяц, либо ежемесячно выплачивает минимальную сумму.